MARCAONE · USA PATRIOT Act Independent Review — Formulario rellenable
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USA PATRIOT Act Independent Review |Revisión Independiente para la Ley PATRIOTA de los EE. UU.
v.202605
In the effort to minimize confusion and/or misinterpretation of the detail contained within this document upon regulator review, all answers must be made in English. En un esfuerzo por minimizar la confusión y/o mala interpretación de los detalles contenidos en este documento tras la revisión del regulador, todas las respuestas deben de hacerse en inglés.
The Business Compliance Officer or anyone who reports directly to the Business Compliance Officer CANNOT conduct this Independent Review.
|El Oficial de Cumplimiento del Negocio o alguien quien se reporta directamente al Oficial de Cumplimiento del Negocio NO puede conducir esta Revisión Independiente.
1. Business Information |Información del Negocio
2. Multiple Locations |Múltiple Localidades
Does this Business have multiple locations that are covered by this review? | ¿Este Negocio tiene múltiples localidades que están respaldadas por esta revisión?
List locations covered by this review (attach a separate sheet if additional space is needed). |Mencione todas las direcciones de las localidades que están respaldadas por esta revisión (favor agregue otra página por separado en caso de que requiera espacio adicional).
3. MSB Registration |Registro de Empresa de Servicios Monetarios
Is the Business covered by Dandelion Payments, Inc. dba Ria Money Transfer dba AFEX Money Express MSB registration? | ¿El Negocio está cubierto bajo el registro de MSB de Dandelion Payments, Inc. dba RIA Money Transfer dba AFEX Money Express?
Does the Business operate as its own money services business (MSB) registered with the U.S. Department of the Treasury? | ¿El Negocio opera como una MSB propia, registrada con el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos?
If YES above, is a copy of the registration maintained in the AML Files? | Si es afirmativo, ¿se mantiene una copia de esta registración con los archivos de Prevención de Lavado de Dinero (AML)?
4. Risk Assessment |Evaluación de Riesgo
Money Services Business (MSBs) are naturally vulnerable to money laundering, with risk increasing based on location, product types, and the number of service providers. Offering multiple MSB products expands opportunities for structuring and evading BSA controls. As a result, MSBs with more than one (1) product or service require enhanced scrutiny during the Independent Review. Las Empresas de Servicios Monetarios (MSB) son básicamente vulnerables al lavado de dinero, con un riesgo que aumenta según la ubicación, los tipos de productos y la cantidad de proveedores de servicios. Ofrecer múltiples productos MSB incrementa las oportunidades para la estructuración y la evasión de los controles de la BSA. Como resultado, las MSB con más de un (1) producto o servicio requieren una supervisión reforzada durante la Revisión Independiente.
4.1 Location Risk |Riesgo Geográfico
Law enforcement agencies and government regulators have identified areas that are at higher risk for money laundering, related financial crimes, and drug trafficking. The appropriate websites are listed to help determine the correct response to the following questions. |Las organizaciones encargadas de hacer cumplir la ley y los reguladores de gobierno han identificado áreas con mayor riesgo de lavado de dinero, delitos financieros y tráfico de drogas. Las siguientes páginas web ayudan a determinar la respuesta correcta a las siguientes preguntas.
Is the Business located in a High-Intensity Financial Crime Area (HIFCA)? | ¿El Negocio se encuentra ubicado en una zona designada como Área de Alta Intensidad de Delitos Financieros (HIFCA)?
Is the Business located in a High-Intensity Drug Trafficking Area (HIDTA)? | ¿El Negocio se encuentra ubicado en una zona designada como Área de Alta Intensidad de Tráfico de Drogas (HIDTA)?
CHECK ALL SERVICES OFFERED BY THE BUSINESS |SELECCIONE TODOS LOS SERVICIOS OFRECIDOS POR EL NEGOCIO
4.3 Service Risk |Riesgo de Servicios
In addition to serving as a Ria or Afex Agent, does the Business act as an Agent for any other MSB provider? | Además de desempeñarse como agente de Ria o Afex, ¿el negocio actúa como agente para algún otro proveedor de servicios monetarios?
5. Compliance Officer |Oficial de Cumplimiento
Has the Business designated a Compliance Officer in writing? | ¿El Negocio ha designado por escrito a un Oficial de Cumplimiento?
Does the Compliance Officer oversee the Business and all locations listed above? | ¿El Oficial de Cumplimiento supervisa el Negocio y las localidades mencionadas anteriormente?
The Compliance Officer is responsible for administering and overseeing the Business's Bank Secrecy Act/Anti-Money Laundering (BSA/AML) compliance program in accordance with applicable regulatory requirements. Core responsibilities include, but are not limited to:
Maintaining and updating internal policies and procedures
Providing initial and ongoing compliance training to employees
Identifying and escalating potentially suspicious activity
Monitoring daily transactional activity and investigating material deviations
Monitoring employee adherence to compliance requirements
Implementing corrective actions as necessary
Ensuring periodic compliance reviews are conducted
Maintaining required BSA records for a minimum of five (5) years
Reviewing Currency Transaction Reports (CTRs), Suspicious Activity Reports (SARs), and related filings for accuracy and completeness prior to submission
El Oficial de Cumplimiento es responsable de administrar y supervisar el programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario / Prevención de Lavado de Dinero (BSA/AML) del Negocio, de conformidad con los requisitos regulatorios aplicables. Las responsabilidades principales incluyen, entre otras:
Mantener y actualizar las políticas y procedimientos internos
Proporciona capacitación inicial y continua de cumplimiento a los empleados
Identificar y escalar posibles actividades sospechosas
Monitorear la actividad transaccional diaria e investigar desviaciones significativas
Supervisar el cumplimiento de los empleados con los requisitos regulatorios
Implementar acciones correctivas según sea necesario
Garantizar que se realicen revisiones periódicas de cumplimiento
Mantener los registros requeridos de la BSA por un mínimo de cinco (5) años
Revisar los Reportes de Transacciones en Efectivo (CTR), Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) y otros informes relacionados para asegurar su exactitud y completitud antes de su presentación
Are the Compliance Officer's duties and responsibilities formally documented in the Compliance Program, and have those responsibilities been effectively implemented and executed? | ¿Las funciones y responsabilidades del Oficial de Cumplimiento están formalmente documentas en el Programa de Cumplimiento, y han sido implementadas y ejecutadas de manera efectiva?
Does the Compliance Officer understand and carry out the duties and responsibilities as outlined in the Business's Anti-Money Laundering Compliance Program? | ¿El Oficial de Cumplimiento entiende los deberes y responsabilidades que se describen en el Programa de Cumplimiento de Antilavado de Dinero del Negocio?
Has the Compliance Officer received Anti-Money Laundering (AML) compliance training? | ¿El Oficial de Cumplimiento ha recibido capacitación en cumplimiento de Anti-Lavado de Dinero (AML)?
6. Compliance Program |Programa de Cumplimiento
Does the Business have a written AML policies, procedures, and controls program? | ¿El Negocio dispone de un programa documentando que incluya políticas, procedimientos y controles de AML (Prevención de Lavado de Dinero)?
Indicate which applies |Indique cuál aplica
If the Business has not adopted the AML manual from Dandelion Payments, Inc. dba Ria Money Transfer dba AFEX Money Express, its own AML policies, procedures, and controls manual includes: |Si el Negocio no ha adoptado el manual de Prevención de Lavado de Dinero (AML) de Dandelion Payments, Inc. dba Ria Money Transfer dba AFEX Money Express, su propio manual de políticas, procedimientos y controles incluye:
Does the Compliance Program also apply to the locations listed above? | ¿El Programa de Cumplimiento también se aplica a las localidades mencionadas anteriormente?
Does the Compliance Program include limits specific to the Business, such as a maximum send/receive amount and/or a maximum amount of money orders per customer? | ¿El Programa de Cumplimiento establece límites específicos para el Negocio, tales como montos máximos de envío/pago y/o un número o monto máximo de giros postales por cliente?
7. Training |Entrenamiento
Have all employees that provide MSB services received AML compliance training? | ¿Todos los empleados que proporcionan servicios monetarios han recibido entrenamiento de Prevención de Lavado de Dinero (AML)?
Are employees trained to identify and escalate suspicious activity, including structuring? | ¿Los empleados están entrenados para identificar y escalar actividades sospechosas, incluyendo estructuración?
Are employees tested to validate understanding and execution of the Compliance Program? | ¿Los empleados son examinados para validar su comprensión y ejecución del Programa de Cumplimiento?
Are employees' training records documented and maintained for at least five (5) years? | ¿Se documentan y mantienen los registros de capacitación de los empleados durante un mínimo de cinco (5) años?
Does employee training include reading the Compliance Program? If NO, please provide a comment. | ¿El entrenamiento de empleados incluye la lectura del Programa de Cumplimiento? Si NO, favor proveer un comentario.
Employees are trained |Los empleados son entrenados:
Training is provided by |Entrenamiento proveído por:
Complete this section only if the training is provided by the Compliance Officer. |Complete esta sección solo si entrenamiento es dado por Oficial de Cumplimiento.
The training includes |El entrenamiento incluye:
8. Independent Review |Revisión Independiente
Does the Business conduct periodic Independent Reviews to monitor and maintain an adequate compliance program? | ¿El Negocio lleva a cabo Revisiones Independientes periódicas para monitorear y mantener un programa de cumplimiento adecuado?
An Independent Review is conducted |La Revisión Independiente es realizada:
9. Money Transfers |Transferencias de Dinero
Does the Compliance Officer review customer information for both sent and received money transfers for accuracy? | ¿El Oficial de Cumplimiento revisa la información de clientes de transferencias de dinero, tanto enviadas como recibidas, para verificar su exactitud?
Are forms for both sent and received money transfers properly completed and maintained for transfers of $3,000 or more? | ¿Los formularios de transferencias de dinero, tanto enviadas como recibidas, de $3,000 o más están debidamente completados y conservados?
Are Send/Receive receipts and required forms for transfers of $3,000 and more maintained for a minimum of five (5) years? | ¿Los recibos de transferencias de dinero, tanto enviadas como recibidas, y los formularios requeridos para transferencias de $3,000 o más son conservados por un mínimo de cinco (5) años?
Are Send/Receive transactions reviewed to determine if CTRs and/or SARs should have been filed? | ¿Las transacciones de transferencias de dinero, tanto enviadas como recibidas, son revisadas para determinar si un CTR y/o SAR debería haber sido completado y reportado?
How often are they reviewed? |¿Con qué frecuencia se revisan?
10. Money Orders |Giros Postales
Does the Compliance Officer review daily activity to identify multiple transactions that may require a money order recordkeeping log to be completed? | ¿El Oficial de Cumplimiento revisa la actividad diaria para identificar múltiples transacciones que puedan requerir que se complete un formulario de giro postal?
Are money order recordkeeping logs maintained for money orders sales of $3,000 or more? | ¿Los formularios de giros postales por ventas de $3,000 o más son conservados?
Are money order recordkeeping logs maintained for a minimum of five (5) years? | ¿Los formularios de giros postales son conservados por un mínimo de cinco (5) años?
Is a valid government-issued photo ID recorded for money order sales of $3,000 or more? | ¿Se registra una identificación con fotografía válida, emitida por el gobierno, para la venta de giros postales de $3,000 o más?
Are money order recordkeeping logs reviewed to determine if CTRs and/or SARs should have been filed? | ¿Los formularios de giros postales son revisados para determinar si un CTR y/o SAR debería haber sido completado y reportado?
How often are they reviewed? |¿Con qué frecuencia se revisan?
11. Customer Identification |Identificación del Cliente
Does the Compliance Officer periodically review the Send/Receive transactions and/or money order recordkeeping logs to ensure that the identification policy and procedures are being followed? | ¿El Oficial de Cumplimiento revisa periódicamente las transacciones de transferencias de dinero, tanto enviadas como recibidas, y/o los formularios de giros postales para asegurarse que se sigan las políticas y procedimientos de identificación?
Is a valid government-issued photo ID recorded for money transfer transactions of $1,000 or more? | ¿Se registra una identificación con fotografía válida, emitida por el gobierno, para transferencias de dinero de $1,000 o más?
Does the Business have an active BSA E-Filing registration to report SARs and/or CTRs? | ¿El Negocio tiene un registro activo en el sistema BSA E-Filing para completar electrónicamente un reporte de actividad sospechosa y/o un reporte de transacciones en efectivo?
13. Information Security |Seguridad de la Información
Does each individual use their own username and password to process MSB transactions? | ¿Cada persona tiene su propio usuario y contraseña para realizar transacciones de MSB?
14. Suspicious Activity Reports (SAR) |Reporte de Actividad Sospechosa (SAR)
Does the Compliance Officer review transaction activity to identify unusual activity and ensure SARs are filed when necessary? | ¿El Oficial de Cumplimiento revisa la actividad transaccional para identificar actividades inusuales y asegurar que se presenten Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) cuando sea necesario?
Transaction activity is reviewed for SAR decisions every |La actividad transaccional se revisa para la toma de decisiones sobre SAR cada:
Has the Business appropriately identified suspicious activity and accurately completed and filed all required SARs with FinCEN within the 30-day reporting timeframe following detection? | ¿El Negocio ha identificado de manera adecuada actividades sospechosas y ha completado y presentado con precisión todos los SAR requeridos ante FinCEN dentro del plazo de 30 días desde su detección?
Are copies of SARs and supporting documentation maintained for at least five (5) years? | ¿Se conservan copias de los SAR y su documentación por un mínimo de cinco (5) años?
15. Currency Transaction Reports (CTR) |Reporte de Transacciones en Efectivo (CTR)
Does the Compliance Officer review daily MSB activity for possible CTRs? | ¿El Oficial de Cumplimiento revisa la actividad diaria de los servicios monetarios para identificar transacciones que puedan requerir un CTR?
Transaction activity is reviewed for CTR decisions every |La actividad transaccional se revisa para la toma de decisiones sobre CTR cada:
Has the Business conducted cash transactions over $10,000 (including fees) in a single day to a single customer? | ¿El Negocio ha realizado transacciones en efectivo superiores a $10,000 (incluidas las comisiones) en un solo día para un solo cliente?
Has the Business properly completed and filed all required CTRs with FinCEN within the 15-day reporting timeframe from the date of the transaction? | ¿El Negocio ha cumplido con completar y presentar correctamente todos los CTR requeridos ante FinCEN dentro del plazo de 15 días desde la fecha de la transacción?
Are copies of CTRs and supporting documentation maintained for at least five (5) years? | ¿Se mantienen copias de los CTR y la documentación de respaldo por un mínimo cinco (5) años?
16. Monitoring |Monitoreo
Is transaction monitoring performed regularly across all MSB providers? | ¿Se realiza el monitoreo de transacciones de manera regular en todos los proveedores de MSB?
Transaction types reviewed (check all that apply) |Tipo de transacciones revisadas (marque todas las que correspondan):
How often are they reviewed? |¿Con qué frecuencia se revisan?
Actions taken when suspicious activity is identified (check all that apply) |Acciones tomadas cuando se identifica actividad sospechosa (marque todas las que correspondan):
Where is monitoring documented? |¿Dónde se documenta el monitoreo?
17. Data Analysis |Análisis de los Datos
In order to verify that transactions have been properly identified for record keeping and reporting requirements, the Independent Reviewer may choose to conduct a random test of a sample of transactions.
Money transfers of $1,000 and above must include the remitter's:
Complete name
Current residential address
Phone number
Type of ID provided, the ID number and the ID issuer
Oklahoma and New Mexico: In addition to the above, all transfers must include the remitter's:
Social security number (SSN) or individual taxpayer identification number (ITIN), if the customer is a citizen or authorized resident in the US; otherwise, the following combinations are acceptable:
A US identification and a SSN or ITIN
A foreign passport; or
One applicable photo ID issued by a foreign government
Date of birth (DOB)
Occupation
Beneficiary's complete name
Beneficiary's city, state, and country
Beneficiary's phone number, if applicable
Amount of the money transfer
Payment instructions, if applicable
Money transfers of $3,000 and above must include the customer's: Name, Current residential address, Phone number, Type of ID provided/number/issuer, SSN or ITIN (if citizen or authorized resident; otherwise a US ID + SSN/ITIN, a foreign passport, or an applicable foreign government photo ID), Date of birth (DOB), Specific occupation, Signature.
Multiple money orders aggregating $3,000 or more sold to one person in a single business day must include the purchaser's: Name, Current residential address, Phone number, Type of ID provided/number/issuer, SSN or TIN (if citizen or authorized resident in the US; if the purchaser is an alien without an SSN or TIN, then the alien identification number), Date of birth (DOB), Specific occupation, Signature.
Aggregated transaction activity should be reviewed to determine if SARs and/or CTRs are needed or were filed as required.
Con el fin de verificar que las transacciones se hayan identificado correctamente para los requisitos de conservación de registros y presentación de informes, el Revisor Independiente puede optar por realizar una prueba aleatoria de una muestra de transacciones.
Transferencias de dinero de $1,000 en adelante deben incluir del remitente:
Nombre completo
Dirección actual de residencia
Número de teléfono
Tipo, número y emisor de identificación proporcionada
Oklahoma y Nuevo México: Además de lo anterior, todas las transferencias de dinero deben de incluir del remitente:
Número de seguro social (SSN) o número de identificación individual del contribuyente (ITIN), si el cliente es un ciudadano o residente legal de los Estados Unidos; en caso contrario, las siguientes combinaciones son aceptables:
Una identificación de los EE. UU. y un SSN o ITIN
Un pasaporte extranjero; o
Una identificación con foto aceptable emitida por un gobierno extranjero
Fecha de nacimiento
Ocupación
Nombre completo del beneficiario
Número de teléfono del beneficiario, si corresponde
Monto de la transferencia de dinero
Instrucciones de pago, si corresponde
Transferencias de dinero de $3,000 en adelante deben incluir del cliente: Nombre, Dirección actual de residencia, Número de teléfono, Tipo/número/emisor de identificación, SSN o ITIN (si es ciudadano o residente legal; en caso contrario, una identificación de EE. UU. y SSN/ITIN, un pasaporte extranjero, o una identificación con foto emitida por un gobierno extranjero), Fecha de Nacimiento, Ocupación específica, Firma.
Múltiples giros postales vendidos por un valor agregado de $3,000 o más a una persona en un solo día hábil deben incluir del comprador: Nombre, Dirección actual de residencia, Número de teléfono, Tipo/número/emisor de identificación, SSN o ITIN (si es ciudadano o residente legal de EE. UU.; si el comprador es extranjero y no tiene SSN o ITIN, entonces el número de identificación de extranjero), Fecha de Nacimiento, Ocupación específica, Firma.
Se debe revisar la actividad de transacciones agregadas para determinar si los SAR y/o CTR son necesarios o se presentaron según lo requerido.
Was the data analysis conducted taking into consideration the previously mentioned requirements? | ¿Se realizó el análisis de datos teniendo en cuenta los requisitos mencionados anteriormente?
Certification of Independent Review Certificación de Revisión Independiente
An independent review of the Compliance Program of the Business mentioned below has been completed. |Una revisión independiente del Programa de Cumplimiento del Negocio mencionado más abajo ha sido completada.
Among other areas, this review focused on the requirements of the USA PATRIOT Act and the Bank Secrecy Act. The results of this review indicate that the entity's Anti-Money Laundering Compliance Program is: Entre otras cosas, esta revisión se enfocó en los requisitos de la Ley PATRIOTA de EE.UU. y la Ley del Secreto Bancario. Los resultados de esta revisión indican que el Programa de Cumplimiento contra el Lavado de Dinero de la entidad es: